住まいのガイド

住宅ローンの選び方とは？金利やメリットについて解説

今回は、住宅ローンの選び方について、種類や金利について解説します。
タイプごとに異なるメリットや、夫婦共有の名義で住宅ローンを組む場合についても解説します。
これから不動産購入を検討している方は必見です。

住宅ローンの選び方について　金利の種類と特徴
ローンは、大きく分けて次の3つに分類されます。

●公的融資の「住宅ローン」
●民間金融機関融資の「民間住宅ローン」
●住宅金融支援機構と民間金融機関が提携した「フラット35」

以上の3つのなかから、自分にあったローンを選択します。
公的融資は、財形住宅融資と自治体融資があり、自治体によっては独自のプランがあります。
民間融資は、団体信用生命保険への加入が必要で、プランは金融機関により異なります。
フラット35は、全期間固定金利型で団体信用生命保険への加入は任意です。

住宅ローンの選び方についてタイプによって異なるメリット
ローンを組むときには、タイプの選び方が重要です。
タイプには、変動型と固定型があり、ライフプランにあったタイプを選択します。
また固定型には、全期間固定型と固定期間選択型があります。
ローンを組むときに低金利で、これから上がる予想ができる場合は、固定型を選択すると良いでしょう。
市場金利が上がっても契約時に固定されているメリットがあります。
逆に、これから下がる予想ができる場合は、変動型を選択すると、市場の変化によって下げていけるメリットがあります。
住宅ローンの返済方法には、元利均等返済と元金均等返済があります。
元利均等返済は、毎月支払う返済額（元金＋利息）が一定になる返済方法です。
元金均等返済は、毎月支払う返済額のうち、元金の額が一定となる返済方法です。
元金均等返済のほうが、総返済額は少なくなります。

住宅ローンの選び方について夫婦共有で組む方法
夫婦共有の名義でローンを組む方法は、連帯債務型とペアローン型があります。
連帯債務型は、夫婦の収入を合わせて、ローンを組む方法です。
夫婦の一方が債務者、もう一方が連帯債務者または連帯保証人となって契約します。
ペアローン型は、それぞれローンを組む方法です。
それぞれの収入に合わせて、限度額まで借り入れできるので、夫婦合わせることで借り入れ金額を増やせます。
連帯債務型とペアローン型では、団体信用生命保険の加入による免除範囲や、契約時の諸費用も異なってきます。

まとめ
今回は、住宅ローンの選び方について解説しました。
ローン契約は、今後の人生の生活に大きく関わってきますので、ライフプランにあったものを選択しましょう。

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