住まいのガイド

家の購入費用が足りない！借り入れ額を増やせるペアローンとは？

共働きを活かしたローンが組めないか、自分1人の収入では借り入れ金額が足りないかもしれないなどの悩みがある方もいらっしゃるのではないでしょうか。
そのような悩みを解決する住宅ローンがあるのをご存じでしょうか。
住宅ローンの借り入れ方法の1つであるペアローンを活用するメリット、利用する際に注意しなければならない点などを解説します。

家の購入費用を分ける？ペアローンの特徴とは？
通常の住宅ローンは借り入れする債務者は1人ですが、ペアローンの特徴は同一物件に対して複数の債務者がそれぞれローンを組み、お互いを連帯保証人にすることで借り入れ金額を増やす住宅ローンです。
たとえば、4,000万円の住宅ローンを夫婦で組みたい場合、夫が2,500万円、妻が1,500万円というように、借り入れ金額や期間はそれぞれの収入に応じた借り入れが可能です。
一緒にローンを組める相手は、夫婦や親子、同性パートナーなどで、金融機関によって違うため事前に確認をしておきましょう。

ペアローンで家を購入するメリットとは？
家の購入費用を家族で負担し合えるペアローンは、それだけでも負担が分散できて助かりますが、他にもメリットがあります。

●借入額を増やせる
●それぞれが住宅ローン控除を適用できる

単独でローンを組むよりも借り入れ金額を増やせるため、購入できる物件の幅が広がり、住宅ローン控除をそれぞれ適用すれば、節税効果も高まります。

ペアローンで家を購入する際に注意したいデメリット
メリットのある魅力的なペアローンですが、デメリットもあるため、利用する前に確認しておきましょう。
主なデメリットは2つあり、どちらも金銭的な内容が絡んでいるので軽視することはできません。

●手数料などの諸費用が2倍かかる
●ペアのどちらかが死亡した場合に返済リスクがある

それぞれが契約者となるため、ローンでかかる諸費用が単純に2倍になり、事務手数料や印紙代などの負担が増えてしまいます。
ペアローンの場合、団体信用生命保険に2人とも加入した状態でどちらかが死亡した場合、一方の住宅ローンのみが免除されるため、引き続き残りの住宅ローンを払い続けなければなりません。

まとめ
ペアローンは複数の債務者でローンを組む方法で、借入額を増やせるといったメリットもある一方で、諸費用が2倍となるデメリットもあります。
起こりうるさまざまなリスクを把握し、暮らしへの負担が少なくなる方法を選べるよう、自分達にどの住宅ローンが適しているかを考慮することが大切です。

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